编者按：

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近期，多家上市金融科技公司披露2022年业绩报告。在市场演变和监管指引下，越来越多的金融科技公司通过技术赋能的方式加强与金融机构合作，“技术赋能”“深耕小微”成为行业重构关键词。

技术赋能 深耕小微

□记者 于晗

近期，多家上市金融科技公司披露2022年业绩报告。面对宏观经济和行业周期多重挑战，上市金融科技公司业绩承压，转型仍在持续。

行业普遍承压

2022年，疫情反复，对整个银行业经营管理及服务客群造成较大冲击，金融科技公司也深受影响。

作为头部金融科技机构，2022年，陆金所控股实现营收581.16亿元，同比下降6%，实现净利润87.75亿元，同比下降47.5%。从业务规模变化来看，2022年，陆金所控股的贷款规模为4954亿元，同比下降23.6%。

奇富科技（原360数科）、乐信等公司业绩也有不同程度下滑。2022年，奇富科技实现净收入165.54亿元，同比下降0.49%；乐信营收98.66亿元，同比下降13.31%。此外，如金融壹账通、简普科技等公司业绩出现不同程度亏损。

业绩的波动反映了金融科技行业面临的多重压力，同时也考验着企业的经营能力。博通分析首席分析师王蓬博表示，疫情、宏观经济环境等因素导致消费需求、借贷需求不及预期，推高了企业获客成本。在“减费让利”等政策引导下，银行息差进一步降低，行业竞争持续加剧。同时，金融科技公司还面临着来自银行以及消费金融公司的多元竞争。

“不利的宏观经济环境影响了我们的中小型企业核心客户，去年第四季度的运营状况尤其具有挑战性。”陆金所控股董事长兼首席执行官（CEO）赵容奭表示，为此，该公司调整了经营策略，通过更严格的客户选择，将新客户拓展的重点放在经济弹性更强的地区，并将资产质量置于增长之上。同时，将继续发展消费金融业务。

奇富科技首席风险官郑彦称：“2022年公司将重心放在相对更优质的群体，以及推动平台服务，从而显著降低风险敞口。”在关键领先指标中，该公司第四季度的首日逾期率进一步改善至4.3%，且在第四季度进一步下降。据该公司预计，2023财年的贷款撮合和发放量总额将在人民币4550亿元至人民币4950亿元之间，同比增长10%至20%。

赋能小微仍是重心

梳理财报发现，小微金融已逐渐成为金融科技公司的业务重心。且随着金融科技公司加快自身转型，其在赋能银行业拓展小微金融业务方面已构筑起独有优势。

以陆金所控股为例，近年来，陆金所控股持续深耕小微金融，借助科技与精细化运营不断提升金融服务可得性。据灼识咨询统计，截至2022年上半年末，按普惠型小微企业贷款的贷款余额计，陆金所控股在服务小微企业的中国非传统金融服务提供商中排名第二。

在拓展小微业务的同时，金融科技公司与金融机构的分工定位也越来越明晰，越来越多的金融科技公司通过技术赋能的方式与金融机构展开合作，加大小微企业服务力度。

据了解，目前，奇富科技数字平台已在143个金融机构合作伙伴和2.087亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系。在这些由金融机构发起的贷款中，奇富科技采用轻资本模式、“智能信贷引擎”和其他技术解决方案的贷款金额达584.38亿元。

信也科技财报亦显示，通过有效链接B端金融机构和C端个人及小微商户借款人，为用户特别提供快捷高效的资金撮合服务。2022年，该公司帮助小微用户获得434亿元信贷服务，同比增长60.7%，其中四季度单季服务小微用户49.7万人。

奇富科技有关负责人表示，对于金融科技企业而言，自身的市场优势无疑是使自身与传统金融机构形成差异，寻求优势互补的根本。而最大的互补优势即在于利用科技和数据助力银行有效触达更下沉分散的“泛小微”群体，并精准识别风险。

业内人士认为，对于金融科技公司而言，通过数据和技术能力赋能金融机构，与金融机构合作共同帮助小微企业纾困解难，有着很强的社会意义，这也是金融科技公司践行ESG理念的一种体现。

展望行业未来

长期来看，金融科技将是银行业稳健发展的重要支撑，同时也将是提升普惠金融质效的动力之源。对于金融科技公司而言，通过深化自身业务转型，用科技手段推动金融服务创新和发展，未来无疑将具有广阔的市场前景。

奇富科技首席执行官兼董事吴海生表示，监管方面，2022年，奇富科技基本完成营运整改工作，2023年，预计将重新专注于业务扩展及技术创新。其重点之一就是加强对金融机构的全流程科技赋能。

2022年，信也科技在科技研发领域投入4.9亿元，同比增长13%。信也科技CFO徐佳圆表示：“我们坚持科技赋能提升运营管理水平，新的一年，希望进一步提升金融机构在消费金融、小微服务等领域的数字化服务效果，助力经济复苏。”

乐信财报显示，在消费场景业务高速发展的同时，去年，该公司面向中小银行提供服务的金融数科业务取得突破，2022年为超过145家企业客户提供了技术赋能服务，金融数科业务四季度逆势实现盈利。乐信CEO肖文杰称：“消费场景业务和金融数科业务，有望成为乐信未来的新增长点。”

目前，基于对小微经营特点和经营需求的洞察，陆金所控股则正探索建立完整的“小微生态圈”，为小微提供丰富的数字化经营工具，提升其线上经营能力。

陆金所控股联席CEO计葵生说：“陆金所的目标是创建一个生态系统，加深我们与现有客户之间的互动，深度挖掘多重需求以创造新的销售机会，最终进一步强化公司在数据和技术领域的优势。”

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